央行修改大额存单管理办法 个人投资起点金额下调

为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力，中国央行周一宣布修改《大额存单管理暂行办法》，将个人投资人认购大额存单起点金额调整为不低于20万元。

华尔街见闻此前报道，去年6月2日，中国央行正式决定推出大额存单产品，投资人包括个人、非金融企业等。

随后去年7月，中国外汇交易中心发布通知，扩大大额存单发行主体范围，由市场利率定价自律机制核心成员扩大到基础成员中的全国性金融机构和具有同业存单发行经验的地方法人金融机构及外资银行，机构个数由目前的9家扩大至102家。

大额存单是商业银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。最初的个人认购大额存单起点金额为30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，并且按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。

民生固收分析师李奇霖当时点评认为，大额存单扩容意味着利率市场化制度准备进一步完善，存款利率上限放开则是利率市场化最后一步。

自去年6月15日，包括中、农、工、建、交、招行在内的9家银行首次发行首批大额存单起，今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营，产品期限也越来越丰富。不过，由于大额存单购买起点高，收益还低于国债和银行理财，所以处境略显尴尬。

而据北京商报，虽然多家银行都推出了大额存单产品，但是销售比较冷清，普通储户并不买账。一位股份制银行客户经理表示，大额存单的起购点较高，这削减了大批客户的积极性，并且从利率来看，虽然国债3年期票面年利率降至3.9%，但是仍高于大额存单三年期的3.85%，而和银行存款对比，虽然收益比银行活期、定期收益要高，但是有门槛限制，且提前支取又会损耗不少利息，并且流通转让功能并没有推广。

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