银监会：对银行业不良率有预判 放松拨备需考量

来自银监会的数据显示：三季度末银行业的不良贷款率为1.59%，高于二季度末的1.5%，继续温和上升，四大行中农业银行的不良率甚至超过2%。

在11月4日的银监会新闻发布会上，银监会政策研究局副局长廖媛媛表示，在经济下行或者经济结构调整过程中，银行不良贷款出现一定的波动是合理的。当前银行业不良贷款的水平和趋势，仍在银监会的预判之中。

据她介绍，在2008年国际金融危机之后，银监会进一步完善了审慎监管政策工具，探索运用逆周期资本、动态拨备、贷款价值比率等逆周期监管工具，增强银行业应对经济周期性波动和结构性调整的能力，形成了包括不良资产率、流动性比率、拨备覆盖率等在内的行之有效的监管“工具箱”。

从2013年开始，系统性重要银行的不良贷款的拨备覆盖率要求在150%以上，拨贷比要在2.5%以上，其他金融机构从2016年开始也要执行这一制度。从目前来看，大部分银行的拨备覆盖率远远超出这一要求。

随着利率市场化的到来，银行业的一些监管政策也在逐步放开。例如，2015年取消了存贷比75%的红线。而近期也有消息称，部分银行向银监会建议，希望放松拨备覆盖率150%的红线。

对此，廖媛媛回应称，银行业消化不良贷款要过“三道关”：首先，在现有资本充足率和拨贷比、拨备覆盖率不变的情况下，首先会消耗银行的利润；其次，银行利润下降，银行需要动用更多的拨备去消化不良贷款；最后，当银行的拨备覆盖率或者拨贷比已经降到极致，需要消耗超额的资本充足率，这已经是比较警醒的信号了。

“通过这三个层次可以看到，我们每一项的监管要求，都有它内在的逻辑。”廖媛媛说道。

她补充道，当前银行业的利润增速仍然为正数，银行的盈利能力仍比较好，因此银行完全有能力通过利润来消耗掉在经营当中产生的不良贷款；其次，银行业的拨备还处于比较高的水平。

“在这一情况下，我们认为统一调整拨贷比这样的政策，可能还需要进一步的考量。”她说，

在发布会上，廖媛媛还透露了银监会在“十三五”期间的重点工作，包括1、更加注重创新和改革。积极推动民间资本进入银行业、积极适应互联网金融创新发展的趋势；

2、更加注重普惠金融的发展。引导银行业金融机构在基层地区合理布局，促进融资性担保机构服务小微企业和“三农”发展，为科创企业提供有针对性、持续性和体系化的金融服务；

3、注重全面推进绿色信贷。大力支持绿色、循环、低碳的经济发展，积极开展能效融资、碳排放权融资、绿色信贷资产证券化等创新的金融业务，推动金融服务绿色化，提高金融服务的效率；

4、更加注重双向开放。不断提高银行业市场准入的透明度，进一步扩大银行业对外开放，支持银行业走出去和符合条件的外资金融机构来华投资经营，积极参与国际金融规则的制定；

5、更加注重金融的安全。持续提升银行业金融机构对信用市场、流动性操作风险等方面的识别应对能力，加强全面风险管理能力，加强信息科技安全系统建设，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线；

6、注重协调合作。加强银行内部的部门机构的协同、加强监管机构和银行业金融机构的协同、加强监管部门机构和职能部门间的协调，统一把握监管的标准和尺度，着力解决跨领域、跨行业、跨市场、跨区域风险监管的问题。